Виды ипотечных кредитов

Покупка жилья — важный шаг, но накопить полную сумму удается не каждому. Ипотека помогает воплотить мечту о собственной квартире или доме, позволяя выплачивать стоимость частями. Однако выбор программы может сбивать с толку из-за множества условий и ставок. Мы объясним, какие программы действуют в 2025 году, и разберем виды ипотеки на квартиру.

Какие бывают виды ипотеки

Ипотечные кредиты делятся по нескольким признакам, каждый из которых влияет на условия и доступность. Эти различия касаются залога, объекта покупки и способа выплат.

Ипотека по типу залога

Вы можете заложить уже имеющуюся недвижимость, например, квартиру родителей, что позволяет свободно использовать кредитные средства без контроля банка и подходит для покупки жилья, не используемого как залог.

Альтернативно, залогом может стать приобретаемая квартира, ликвидность которой банк оценивает перед одобрением кредита, что делает этот вариант популярным, так как позволяет сразу заселиться в новое жилье. Выбор типа залога зависит от вашей финансовой ситуации и целей.

Ипотека по типу недвижимости

Выбор объекта ипотеки влияет на ставки и условия кредита. Жилая ипотека позволяет приобрести квартиры, дома или таунхаусы, причем новостройки часто выгоднее благодаря льготным программам с низкими ставками.

Вторичное жилье также доступно для покупки, но процентные ставки по таким кредитам могут быть выше, что важно учитывать при планировании бюджета.

Коммерческая ипотека, предназначенная для приобретения офисов, складов или магазинов, популярна среди предпринимателей, но из-за меньшей ликвидности таких объектов банки устанавливают более строгие условия кредитования.

Ипотека по способу погашения

Выбор способа погашения ипотеки определяет, как вы будете управлять долгом. Аннуитетные платежи предполагают фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает планирование бюджета, так как вначале вы платите больше процентов, а затем — основной долг, что идеально для тех, кто предпочитает стабильность.

Дифференцированные платежи начинаются с более высоких сумм, но со временем уменьшаются, поскольку основной долг погашается равными частями. Это снижает общую переплату, но требует значительных выплат на старте, подходя для заемщиков с высоким доходом.

Способ погашения влияет на итоговую переплату и месячные расходы, поэтому учитывайте свои финансовые возможности при выборе.

Льготные ипотечные программы в 2025 году

Государство предлагает льготные программы с низкими ставками, чтобы поддержать семьи, специалистов и жителей сельских районов. В Кургане эти программы особенно актуальны, так как дополняются местными субсидиями.

Семейная ипотека для семей с детьми

Семейная ипотека позволяет семьям с детьми приобретать жилье на льготных условиях, адаптированных под возраст детей и регион. Для семей с детьми до 6 лет доступна ставка 6%, первоначальный взнос от 20%, кредит до 6 млн рублей в Кургане и срок до 30 лет, что подходит для покупки новостроек или строительства дома.

Те же условия действуют для семей с ребенком-инвалидом, независимо от возраста ребенка. Семьи с двумя детьми от 7 до 18 лет также могут воспользоваться программой в Кургане, как в одном из 35 регионов, где она востребована.

С 1 апреля 2025 года семьи с детьми до 6 лет в городах с малым числом новостроек (не более двух) могут покупать вторичное жилье не старше 20 лет и не в аварийном состоянии, но детали стоит уточнить в банке.

Ипотека для IT-специалистов

IT-специалисты из аккредитованных компаний могут оформить льготную ипотеку со ставкой 6% в Кургане, так как регион включен в программу, в отличие от Москвы и Санкт-Петербурга.

Для получения кредита сумма не должна превышать 9 млн рублей, срок — до 30 лет, а первоначальный взнос начинается от 20,1%.

Требования включают возраст от 18 до 50 лет, доход не менее 90 000 рублей в месяц до вычета НДФЛ и стаж в IT-компании от 3 месяцев. Подтвердить занятость необходимо через сервисы Минцифры.

Сельская ипотека для жизни за городом

Сельская ипотека помогает приобрести или построить жилье в населенных пунктах с населением до 30 000 человек, что особенно востребовано в Курганской области среди работников агропромышленного комплекса и социальной сферы.

Кредит выдается по ставке от 0,1% до 3% на сумму до 12 млн рублей для пар с первоначальным взносом от 20% и сроком до 25 лет. Жилье, купленное у физлица, не должно быть старше 5 лет, а у организации — старше 3 лет.

Для участия необходимо работать в АПК, соцсфере или быть индивидуальным предпринимателем в АПК не менее 5 лет после получения кредита. При строительстве дома работы должны завершиться за 24 месяца, иначе ставка увеличится.

Местные субсидии в Кургане

Курган предлагает дополнительные меры поддержки, которые делают жилье доступнее, особенно для многодетных семей.

Многодетным семьям в Кургане, Шадринске и селе Кетово предоставляется до 1 млн рублей на строительство домов без ограничений по площади. Другие категории граждан могут рассчитывать на субсидии для покупки квартир стоимостью до 10 млн рублей или строительства домов площадью до 200 кв.м.

В 2025 году регион планирует поддержать 1000 семей, а подробности можно уточнить на сайте Курганской ипотечно-жилищной корпорации.

Почему стоит выбрать новостройку

Покупка квартиры от застройщика жилья привлекает покупателей сразу по нескольким причинам. Современные планировки обеспечивают комфорт, а юридическая чистота сделки исключает риски прошлых собственников. Новостройки часто участвуют в льготных программах, что снижает ставки по ипотеке.

В Кургане ЖК «Малиновые высоты» предлагает семейную ипотеку от 4% через Сбербанк, а также акции: скидки 5% для семей участников СВО, сотрудников КМЗ и бюджетников, плюс выгоду до 300 000 рублей по программе «Ипотека за вас», где компенсируют 50% от вложенного материнского капитала. Это делает покупку не только удобной, но и финансово привлекательной.

Как выбрать ипотеку: практические советы

Чтобы определиться с выбором ипотечного кредита, выполните следующие действия:

Оцените бюджет. Рассчитайте, сколько вы можете платить ежемесячно, с учетом дохода и расходов. Используйте ипотечные калькуляторы на сайтах банков, например, ВТБ или Сбербанка.
Проверьте льготы. Если у вас есть дети или вы работаете в IT, уточните, подходите ли вы под семейную или IT-ипотеку. В Кургане многодетные семьи могут получить субсидии.
Сравните банки. Изучите предложения крупных банков и местных организаций, таких как Курганская ипотечно-жилищная корпорация. Обратите внимание на ставки, сроки и скрытые расходы, вроде страхования.
Рассмотрите новостройки. В Кургане, например, ЖК «Малиновые высоты» предлагает выгодные условия и акции. Это может снизить общую стоимость.
Проконсультируйтесь. Свяжитесь с застройщиками или банками для уточнения деталей. Это поможет избежать ошибок при оформлении.

Изучите варианты, сравните предложения и начните свой путь к новому дому уже сегодня.

Ипотека в Кургане: что важно знать

В Кургане ипотека сочетает федеральные и региональные возможности. Семейная и сельская ипотека доступны для многих, а местные субсидии делают жилье еще ближе, особенно для многодетных семей. Курганская ипотечно-жилищная корпорация предлагает консультации и помощь в оформлении, что экономит время.